По мнению Ивана Свитека, после снижения учетной ставки и пересмотра процентной политики НБУ уже в апреле 2024 года рыночные ставки в сегменте бизнес-кредитования могут снизиться до 17-18% годовых. “Если регулятор продолжит держать курс на смягчение монетарной политики, можно ожидать еще меньших кредитных ставок. Однако это все еще достаточно высокие уровни”, — говорит он. Подробно о состоянии банковского сектора, перспективах кредитования и почему за прошлый год существенно выросли портфели депозитов в банках — далее в нашем обзоре.
Отсюда и рекордная рентабельность капитала — соотношение чистой прибыли к собственному капиталу у Привата — 101%. По этому показателю ближе всех к нему Ситибанк (90%), у лидера рейтинга надежности — Райффайзен Банка Аваль — 41%. Однако на 2024 год ожидается снижение популярности срочных вкладов. Важным фактором для получения прибыли стало и уменьшение объемов отчислений в резервы. “Если сравнивать непосредственно с результатом прошлого года, то ключевым фактором роста прибыльности системы стал меньший объем отчислений в резервы под убытки от активных операций. Банки сформировали основные резервы под ожидаемые убытки от ухудшения качества кредитных портфелей в 2022 году, доформирование резервов в 2023 году продолжалось, но уже значительно более низкими темпами”, — отмечает Антон Громко.
Рейтинговое агентство IBI-Rating подтвердило рейтинг надежности банковских вкладов Банк Кредит Днепр на уровне «5», что означает «отличную надежность». Качество активов — отражает долю проблемных кредитов в общем портфеле банка. В 2023 году банки Украины получили 86,5 млрд грн чистой прибыли. Это почти вчетверо выше, чем показатель за 2022 год и на 12% выше результатов 2021 года. “Главным фактором значительной разницы доходности, если сравнить с предыдущим годом, были значительно меньшие отчисления в резервы под убытки от активных операций, которые за год сократились на 86%. Всего с начала полномасштабного вторжения банки сформировали резервы в размере 133 млрд грн, из которых в 2023 году — только 17 млрд грн”, — сообщили в НБУ. Рейтинг финансового здоровья характеризует бизнес-модель банка в целом. Он рассчитывается как сумма субиндексов надежности и эффективности.
Отсюда и рекордная рентабельность капитала – соотношение чистой прибыли к собственному капиталу у ПриватБанка – 101%. По этому показателю ближе всех к нему Ситибанк (90%), у лидера рейтинга надежности – Райффайзен Банка Аваль — 41%. Риском для банков является и возможное ухудшение кредитных портфелей из-за роста доли проблемных кредитов, хотя на этом этапе сектор и смог справиться с этим вызовом, который был достаточно угрожающим сразу после вторжения в 2022 году. Кроме долгосрочных кредитов, банки также традиционно предлагают гражданам беззалоговое кредитование — это кэш-кредиты и кредитные карты. Такие кредиты не дешевеют, и в течение 2024 года ставки по таким продуктам вряд ли существенно изменятся.
Второй субиндекс отражает критерии, оценивающие способность банка генерировать прибыль и эффективность использования его активов. Идея Банк восьмой год подряд входит в рейтинг 20 самых надежных банков Украины https://hausarzt-in-steglitz.de/vzjat-kredit-onlajn-na-kartu-bez-otkaza-i-24-7/ по версии издания Новое Время и инвестиционной компании Dragon Capital.
Ликвидность — отражает возможность банка выполнять свои обязательства без задержек. Достаточность капитала — отражает запас собственного капитала для покрытия возможных потерь от деятельности. “Во времена военно-геополитической неопределенности не стоит надеяться на существенное развитие “прорывных” банковских продуктов, поскольку сейчас главная задача каждого банка — пройти этот шторм с сохраненной платежеспособностью и лояльностью вкладчиков”, — резюмировал Сергей Наумов. Кроме того, эксперты говорят о снижении уровня доходности банков в течение 2024 года, хотя это и не должно повлиять на эффективность работы сектора. Антон Громко ожидает в 2024 году тенденцию возможного сокращения общего объема срочных депозитов средств физических лиц, чему будут способствовать альтернативные инструменты долгосрочного инвестирования, а именно ОВГЗ, которые предлагают несколько более высокую доходность чем депозиты на текущий момент.
Происходил уход иностранных банков – их доля существенно упала до конца 2013 года, а во время кризиса начала постепенно восстанавливаться. Однако и в 2017 году произошло незначительное падение доли иностранных банков в банковской системе. Самый прибыльный украинский банк — ПриватБанк — занимает в рейтинге седьмое место.
Тогда как небольшие банки с несколькими собственниками-физлицами чаще подвержены рискам несвоевременной капитализации, от чего напрямую зависит надежность банка. Нам было очень интересно узнать, как проявил себя наш рейтинг во время кризиса, несмотря на то, что в основном он базируется на открытой финансовой отчетности банков. Также существенным нюансом рейтинга является то, что в процессе его составления используются фиксированные диапазоны присвоения баллов за каждый из факторов. Поэтому мы не только можем мониторить динамику показателей какого-то отдельного банка, его надежности, но и можем делать определенные выводы о том, как меняется портрет и системные риски всей банковской системы. Конечно, важно, чтобы банки продолжали кредитовать в рамках государственной программы “5-7-9%”, но в самих банках отмечают, что хотя средства на кредитование есть, часто сами все мфо украины – список клиенты отказываются брать новые займы. Очень важно, что в сложные времена Национальный банк Украины, как регулятор сектора, принимал своевременные и сверхважные решения, чтобы банки могли вернуться из кризисного стрессового режима к обычному, как они работали до вторжения.
Реальная позиция банка в ежемесячном рейтинге банков по активам не соотносится с присвоенным номером в групповом ранжировании от НБУ. Напомним, убытки одного из крупнейших государственных банков Украины составили 4 млрд. 60% акций банка принадлежат французской финансовой группе BNP Paribas, остальные 40% – ЕБРР. Доходность банка — включает рентабельность капитала, то есть превышение доходов банка над расходами в расчете на вложенный капитал. “В 2024 году возможны колебания стоимости заимствований, однако, по нашему мнению, они не будут существенными, поскольку банку не нужны дорогие депозитные ресурсы”, — отметил в комментарии Фокусу Сергей Наумов. Существенный разрыв между наиболее и наименее финансово здоровыми банками (почти в четыре раза). Крупные банки чаще всего демонстрируют значительную эффективность использования собственных активов.
Глобальная финансовая система не оставляет шанса на привлекательные процентные ставки былых лет, восстановление национальной экономики снижает банковские риски. В условиях неценовой конкуренции в выигрыше оказываются удобные финучреждения долгосрочный займ на карту онлайн с ежемесячным погашением с широким спектром услуг. Остальным есть куда стремиться – пока даже не в каждом банке из топ‑15 можно оформить ипотеку или платиновую карту. Рост активов банка возможен за счёт ведения активного кредитования населения и коммерческих структур, инвестиций, от переоценки ценных бумаг, и прочих прибыльных операций. Качество активов каждого банка возрастает от привлеченной прибыли. При вычитании из суммы активов банка величины его обязательств можно узнать, сколько в гривневом эквиваленте составляют чистые активы банка. Рейтинг жизнеспособности банков – информационный проект оценки надежности крупнейших банков Украины.
Все материалы, которые размещены на этом сайте со ссылкой на агентство “Интерфакс-Украина”, не подлежат дальнейшему воспроизведению и/или распространению в любой форме, кроме как с письменного разрешения агентства. Что же касается нынешнего года, то определенные риски для сектора остаются, особенно те, которые касаются возможного ухудшения качества кредитных портфелей, ведь во время войны часть заемщиков теряет и прибыли, и даже свои производственные мощности, что негативно влияет на качество обслуживания кредитов, которые компании получили ранее в банках. УкрСиббанк является частью группы BNP Paribas, что гарантирует высокую надежность и международные стандарты обслуживания. Банк специализируется https://solarpanelgate.com/kredit-za-15-minut-na-kartu-daem-zajm-do-10000-grn/ на ипотечном кредитовании и автокредитах, предлагая конкурентные процентные ставки и условия для клиентов.
Это стало следствием того, что у них накопились токсичные активы. Также есть проблема, которую инвестбанкиры называют «теплая ванна преференций». Финучреждения недостаточно ограничивают риски собственных операций, в том числе из-за отсутствия потолка гарантирования вкладов, а также не развиваются в конкурентном поле, имея гарантированно лояльные условия по обслуживанию предприятий. Но еще более серьезный тренд – это ползучее огосударствление банковской системы. За последние годы расширение доли государственных банков происходило не только за счет национализации ПриватБанка, который сейчас занимает 20% банковской системы, но и за счет расширения доли старых государственных банков, на которые приходится 36%, то есть вместе 56% банковской системы.И это приводит к активизации ключевых болевых точек, которые свойственны отечественной банковской системе, и у участников рейтинга. На верхушке рейтинга находятся банки, которые с точки зрения таких классических показателей финансовой устойчивости, как ликвидность, рентабельность, достаточность капитала, внешняя поддержка и так далее, демонстрируют лучшую комбинацию этих факторов. Иван Свитек, председатель правления Юнекс Банка, тоже указывает на проблемы в кредитовании и усиление конкуренции банков за платежеспособных клиентов.
Самый прибыльный украинский банк – ПриватБанк – занимает в рейтинге седьмое место. По данным НБУ, его прибыль за последние три квартала этого года (27,4 млрд грн) более чем вдвое превышает прибыль всех остальных 75 украинских банков вместе взятых.
Благодаря росту розничного товарооборота, а также потому, что повысилась покупательная способность населения, восстанавливается спрос на те кредиты, которые не были взяты ранее. “Основным вызовом для сектора была невозможность возобновления кредитования в полном объеме из-за высоких рисков, неопределенности и массированных воздушных атак, что ограничивало видение бизнеса и разрушало их планы по развитию даже в краткосрочной перспективе”, — говорит Александр Печерицын.
